Статьи

Знакомство с банковской картой: как выбрать подходящий вариант?

Невозможно представить себе современного человека, который не пользовался бы банковскими картами. При всем их изобилии, фактически клиент банка выбирает для себя всего два вида карт. Первые — дебетовые. Здесь все проще простого: на дебетовых картах хранятся только деньги ее владельца. На них мы получаем зарплаты, пенсии, стипендию и иные доходы, либо просто открываем карту для собственных целей, как дополнительный карман в кошельке. Такой способ хранения средств выглядит вполне логично — зачем все время носить с собой пачку денег, если можно хранить ее в одном компактном пластиковом прямоугольнике? Кстати, ряд банков предлагают своим клиентам дебетовые карты с возможностью брать в долг у банка в экстренных случаях. Речь идет об услуге овердрафта, который можно согласовать с менеджером при заполнении заявления в банке на получение карты. В остальном же дебетовая карта — это личные средства держателя, которые он вправе использовать по своему усмотрению. В таких случаях чаще всего выдают электронные карты Electron/Plus от оператора платежных систем Visa, а также Cirrus/Maestro от его главного конкурента MasterCard. Набор функций здесь будет весьма ограничен. Можно обналичивать, пополнять, оплачивать товары, пополнять средства на мобильном телефоне, оплачивать коммунальные платежи без утомительных очередей — список можно продолжать очень долго.

Другой тип карт — кредитные, и здесь распределение мои деньги — деньги банка представляется под совершенно иным углом. Ведь кредитная карта подразумевает пользование средствами банка в долг, да еще и под процент. Понятное дело, это не может не вызывать сомнений: зачем брать чужие деньги, да еще и платить за право пользоваться ими? Тем не менее, у кредитных карт все-таки есть преимущества — нет необходимости искать средства на срочные покупки, чаще всего банки предоставляют клиентам возможность беспроцентного пользования кредитом в рамках определенного срока при условии своевременного погашения задолженности, в конце концов, кредитная карта может быть получена «про запас», для чувства финансовой уверенности в непредвиденных ситуациях, и тогда в принципе клиенту кредитная карта может обходиться совершенно бесплатно.

Для кредитных карт в большинстве случаев используются кары Visa Classic или MasterCard Standard. Пожалуй, данная категория карт считается наиболее распространенной во всем мире среди кредитных карт. Для поездки за рубеж с их помощью можно без труда забронировать номер в отеле, заказать на прокат автомобиль, использовать для покупок подарков и сувениров. С классических карт можно, не боясь, идти снимать средства по всему миру, где стоят банкоматы или же заказывать любимые блюда в ресторанах. Не стоит забывать и про электронную коммерцию- делать покупки по интернету с классическими картами проще простого. Кроме того, именно со стандартных карт, как правило, начинаются всевозможные партнерские программы, различные скидки, бонусы, накопления и подарки.

Как видно, преимуществ у классических кредитных карт куда больше, да и большинство банков выдают кредитные карты, начиная только с этой категории и выше. Стоимость годового обслуживания классических карт каждым банком определяется самостоятельно, однако в среднем ее размер колеблется у отметки 700 рублей в год. С другой стороны, можно избежать и этих расходов.

Причем расходовать — не значить платить проценты. Льготный период кредитования, в течение которого клиент может полностью вернуть на карту все потраченные средства без необходимости платить проценты за кредит, варьируется в России и в среднем составляет 50 дней, что дает держателю карты массу времени на восполнение лимита по карте. По сути, речь идет уже о собственном резервном фонде, который просто нужно поддерживать на одном уровне. Понятное дело, что и за сами покупки банк не взимает с клиента никаких комиссий. Но даже в том случае, если 50 дней истекли, размер ежемесячного платежа по кредитным картам в счет погашения задолженности определяет сам клиент. Можно вернуть всю сумму сразу к дате ближайшего погашения, а можно и растянуть, внося каждый месяц установленный минимум, как правило, всего 5-10% от суммы долга.

Так, например, Райффайзенбанк предлагает своим клиентам не платить за годовое обслуживание в том случае, если держатель кредитной карты «Покупки в плюс» оплачивает по ней товары и услуги на сумму не менее 8 тыс. рублей в среднем в месяц. Для тех клиентов, кто преимущественно привык расплачиваться наличными, в линейке кредитных карт Райффайзенбанка также есть подходящий продукт — «Наличная карта», снимая по которой наличные клиент не платит комиссии в отделениях и банкоматах Райффайзенбанка, а также в банкоматах банка партнера ОАО АКБ «Росбанк». Во всех остальных банках процент за снятие минимален — всего 0,5% от суммы снятия, причем обналичивать можно до 90% от суммы кредитного лимита в месяц. Как видно, при таких возможностях выгоды от наличия кредитной карты — вполне очевидны. Узнать больше